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资金问题，是每个做生意的老板都会遇到的最大的最现实的问题。资金链如果运转的好，那就代表你的生意业务蒸蒸日上。最新的新闻，上海的某个险公司的美女老板外逃，为什么她需要外逃？资金链断裂！ 资金如何运转，只有一个原则:直白的说，就是，从不让别人欠你钱，然后欠别人的钱，这样你才能保证手里的资金最大化。用别人的钱来运转你的生意。但是，如果你是这样考虑的，别人也会这样想，所以，从不让别人欠你钱就应该变成：不要让别人欠你太多钱。 对于应收款，应该看得紧紧的，因为一笔合同完成了之后，钱还没收回来，意味着风险，如果被欠的越多，那么你的生意的风险就越大。如果应收款越多，相对来说公司的流动资产就会越少，如果累积到一定程度，公司就会处于资金链断裂的风险之中。 为了避免这个问题出现，每个公司都会对应收款看得紧紧的，对于应收款，公司应该严格进行管理。 事前管理，在合约生效前，销售人员应该谨慎调查该公司的信誉，要求客户对合约做预付。 必须签订有效的销售合同，有效的销售合同是对双方利益的保障。 事中管理，合同签订了，就应该履行合同，发货到收款，一旦发货给客户，就应该及时跟客户收款。根据客户的回款记录，对客户做账龄分析，确定客户的信用。 事后控制：一旦客户回款不及时，或者是其他原因发现客户出现资金问题，一定要及时跟客户联系，尽快催款。

由于汇率具有波动性，每个月月初，需要对货币的汇率进行设置。 但是在一整月中，汇率也具有波动性。因此，在每月的汇率设置中，可以选择固定汇率或者浮动汇率。 固定汇率是以月初的设置的汇率为基准，当月的外币结算都以月初设定的汇率为准。除非是重大汇率变动，需要在调整汇率一栏对该汇率做出调整除外。 浮动汇率：则是汇率是每天都浮动的，每天都需要工作人员对系统的结算汇率做录入设置，这样的方法虽然繁琐，但是是比较贴近实际的，也能反应出汇率的实时变化状况。 汇率小数位：也就是汇率精确到小数位后面几位，这个可以由用户自己选择，体现系统的开放自主性。 外币的种类，可以参照图中所示，外币的种类并非固定的一成不变的，而是可以根据客户的需要，由客户自助添加，命名。 在现有的Bo系统中，体现不出货币的汇兑损益。 汇兑损益简单来说就是由于汇率的浮动所产生的结果。 亦称汇兑差额。企业在发生外币交易、兑换业务和期末账户调整及外币报表换算时，由于采用不同货币，或同一货币不同比价的汇率核算时产生的、按记账本位币折算的差额。简单地讲，汇兑损益是在各种外币业务的会计处理过程中，因采用不同的汇率而产生的会计记账本位币金额的差异。（以上内容来自百度百科）

在一个成熟的ERP系统中，特别是针对多币种汇率处理的系统，必须在系统启用时，对系统的币种进行汇率处理。 首先，要先明确记账本位币，也就是 Bookkeeping currency，比如系统是针对中国大陆客户，那么记账本位币根据客户的需要，可以由客户设置成人民币，亦或是港币，美金等等，都可以。记账本位币是用户在进行会计核算中所统一采用的作为会计计量基本尺度的计量货币。 外币，是相对于记账本位币而言的。是记账本位币以外的其他流通中的币种。 本位币的设置应该在系统初始化时就选择设置，为整个系统的数据运行奠定基础。 在系统中的外币设置，由于外币汇率会随着市场的价格波动变化。因此，汇率，其实也就是外币相对于本币的价格。 汇率的折算方式有两种。 1：外币*汇率=本位币 2：外币/汇率=本位币 现行的BO系统中，多采用第二种方式计算外币价格。比如港币兑人民币，港币为外币，人民币为本位币，如果采用第二种方式计算，那么港币汇率对人民币为0.8，即，汇率=外币/本位币。用户如何选用折算方式，要取决于用户当地的货币市场是如何折算的。

PayPal提现手续费 PayPal提现手续费为每次35USD，对于经常用只是用PayPal 来收款的卖家，当然是积累到一定的额度才提现，以此来降低手续费。 PayPal货币转换手续费 对于货币转换手续费，很多商家都不明白，认为每次支付的时候，货币转换仅仅是按照当期汇率转换而已。其实不是的，每次转换，Paypal都收取了2.5%的手续费，当然，这个手续费是包含在汇率里面。很多商家没有发觉而已。所以，尽量减少货币转换，就能避免该手续费的产生。 知道了Paypal手续费的构成，就可以知道如何避免手续费的产生或者减少手续费。 只要有3个月的稳定收款记录，就可以申请，流程如下： 登录账户，选择商家工具，然后在左侧选择“交易费”选项，然后出现的界面里选择“PayPal商家费率”，在接着出现的界面里选择“立即申请”，然后按照提示填写完毕提交即可。PayPal很快就会根据商家的记录批准相应的费用率。注意，如果商家没有自己申请，PP是不会自动降低费用率的。 提现手续费：很多人的做法是选择攒多一点再提现，这样降低费用率，不过，如果商家有可靠的美国本土账户，添加美国本地银行的账户提现，那是一分钱手续费都不用支付的。当然，兑换成人民币就有点麻烦。

很多做外贸业务的商户都对Paypal不陌生，因为PayPal开发的比较早，在欧美市场的占有率比较大，不通过银行资信监管系统，对个人信用没有影响，很多国外的商户都很喜欢用PayPal 来做交易。 Paypal 的手续费有3个部分：收款手续费，提现手续费，货币转换手续费 收款手续费大家都不陌生，由于每次收款，Paypal都会显示支付多少，Fee多少，实际到账多少。 其实买家在支付的时候，paypal 手续费是可以选择买家负担，或者是卖家负担的，有经验的卖家可以提前跟买家沟通，让买家承担这部分手续费，这样也可以节省支出。 常规的收款手续费分为4个阶梯： <3000USD/月，费率3.9%; >3000USD/月费率3.4% >10000 USD/月费率3.2%; >10000 USD/月，费率2.9%,根据每月账户的进出额度，可以申请不同的费率，请注意，需要买家自己去申请的，用户在Paypal上提交申请之后，Paypal 根据每月账户进入额，自动批准对应的手续费用率，如果用户没有申请，Paypal直接按照最高的费用率，3.9%收费。请注意，每一笔收费还有个0.3USD的额外收费，所以每次的手续费都是3.9%(或者其他)+0.3.... PayPal提现手续费 PayPal提现手续费为每次35USD，对于经常用只是用PayPal 来收款的卖家，当然是积累到一定的额度才提现，以此来降低手续费。